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QUE VALE MAS UN BILLETE O UNA TARJETA DE CRÉDITO

A continuación se presentan dos ejemplos para que puedan diferenciar y tengan en mente qué vale más : un billete o una tarjeta.

Una tarjeta en manos de un delincuente puede valer miles y miles de dólares, mientras que un billete de US$100 vale intrínsecamente lo que la denominación da. Cuando el delincuente se gaste los US$100 hasta ahí llega el dinero, mientras que la tarjeta dura hasta donde haya autorización y se pueden intentar todos los fraudes que se quieran, con gran posibilidad de llevarlos a término.

Infortunadamente, las áreas de administración de seguridad bancaria no cuidan sino las cajas fuertes donde está el dinero y la contabilidad, pero no tienen control sobre una área bastante sensible : la de las tarjetas. Es decir, cualquiera puede entrar y llevarse 200 tarjetas, lo que lógicamente va en detrimento del banco. No es un secreto, que el año pasado una entidad financiera en Colombia quebró por las grandes pérdidas en las tarjetas de crédito..

En la solicitud de la tarjeta, estudio de crédito y consulta a las centrales de información, donde se pueden encontrar datos importantes que le permiten saber algunos comportamientos del cliente, hay que utilizar la información muy bien. Ese puede ser el comienzo de una relación comercial prometedora, pero la clave del éxito consiste en seleccionar un buen cliente.

En la emisión es importantísimo tener un control y hacer inventario diario de los plásticos en bodega. En él se deben anotar doble clave, tarjetas realizadas en el día, saldo final, menos las dañadas, y envío del plástico y del número de identificación personal, que es el NIP o el PIN , separadamente. En una oficina la misma persona no puede manejar estas dos cosas, tiene que ser independiente, y  además esta información debe cuadrarse a diario.

A continuación se enumeran otras sugerencias que pueden aplicarse en las entidades financieras :

  1. Definir parámetros por monto y número de operaciones por día, lo cual naturalmente permite conocer la actividad del cliente ; por ejemplo, si una empresa tiene US$3M en un banco y desea retirarlos, el banco tiene que tomar medidas de control para poder entregar el dinero sin contratiempo alguno.
  2. Si el cliente tiene un buen cupo, no quiere decir que en una transacción se lo pueda gastar todo ; además, una transacción de alto monto no se hace rápido. La compra de un carro en los países latinos, tarda dos o tres días debido a la tramitomanía ; en este caso la entidad si puede demorar la transacción.

Hay que definir modelos para controlar el cliente, pero sin molestarlo, es decir, manejar también la parte comercial, que es muy importante, o si no se van todos los clientes.

  1. Se debe reconsiderar lo referente a control de depósitos. En algunos países hay leyes según las cuales, si una persona desea consignar US$10M, le piden explicación sobre su origen y debe diligenciar un formato.
  2. Abonar las transacciones con tarjetas, no inmediatamente sino después de cierto tiempo, cuando puedan hacerse verificaciones y revisiones.
  3. Muchos delincuentes se dedican a efectuar transacciones recurrentes en almacenes por departamentos, pues dado su gran tamaño, el control de las operaciones resulta bastante difícil de realizar.
  4. Establecer categorías de comercio riesgosas, así como controles especiales para proteger aquellos comercios que tengan debilidades.
  5. Apoyarse en la tecnología para hacer las consultas en pantallas y no en microfichas ; es riesgoso tener una microficha porque fácilmente se puede perder, no hay control.
  6. Implementar la terminalización, es decir, la colocación masiva de ordenadores en los comercios.
  7. Extremar medidas de seguridad. En algunas entidades hay empleados que les venden a los delincuentes hojas que contienen el número de la tarjeta, el nombre, la cédula, la dirección, el teléfono, el cupo y la cuota por pagar de determinados clientes. Naturalmente, con una hoja de esas construyen la tarjeta y, por tanto, el fraude se produce.